Целевой риск (страхование)

ОПРЕДЕЛЕНИЕ «Целевой риск (страхование)»

Классы активов которые не включаются в страховые полисы или договоры о перестраховании. Объект целевого риска может быть включен в отдельный договор страхования или договор перестрахования.

РАЗВЛЕЧЕНИЕ «Целевой риск (страхование)»

Когда страховая компания подпишет политику, она соглашается возместить страхователю убытки, возникшие в результате конкретных рисков. В обмен на принятие этой ответственности страховщик получает премию от страхователя. Страховщики устанавливают премию на основе исторического опыта потери, а также оценку потенциальной частоты и серьезности будущих потерь.

В коммерческих страховых полисах, таких как страхование ответственности или страхование имущества, страховщиков часто просят покрыть большое количество бизнес-активов. Например, бизнес может потребовать, чтобы его парк транспортных средств был покрыт. Если виды покрываемых активов различны, страховщик должен будет определить, имеет ли каждый актив тот же уровень риска, и страховщик может захотеть взимать другую ставку в зависимости от общего профиля риска. Страховщик может определить, что некоторые активы, которые бизнес хочет покрыть, намного более рискованны, чем другие, и могут принять решение об исключении этих активов из покрытия. Эти активы считаются целевым риском, поскольку страховщик специально определил их для исключения.

Исключительный язык в контрактах создает запрещенный класс активов, для которого требуется отдельное страхование или перестрахование. Типы активов, которые попадают в целевой класс риска, обычно являются дорогостоящими для замены, или являются активами, которые с большей вероятностью создают существенные требования к ответственности. Например, политика домовладельца может исключать изобразительное искусство, поскольку ценность произведения искусства может значительно превышать ценность других предметов в доме. Муниципалитет, заключающий договор о перестраховании имущества, может обнаружить, что мосты исключены, поскольку их стоимость замены существенна.

Активы, попадающие в исключения целевого риска, все еще могут быть покрыты отдельными страховыми полисами или договорами перестрахования. Использование отдельных политик или договоров позволяет страховщику или перестраховщику лучше оценивать риск для высокоценных предметов и, таким образом, присваивать премию, предназначенную для покрытия низкочастотных рисков с высокой степенью тяжести.

Объект, рассматриваемый как целевой риск, может быть покрыт в факультативном договоре о перестраховании, поскольку этот тип договора предназначен для покрытия единого риска или узкого пакета рисков. Это отличается от перестрахования договоров, поскольку этот вид перестрахования имеет перестраховщик, который автоматически принимает все уступленные риски в определенном классе.