Размер долга

В последние годы многие американцы хорошо знакомы с различными доступными им вариантами финансирования - будь то в виде студенческих кредитов, используемых для высшего образования, ипотечной ипотеки, автомобиля примечание или слишком привычный основной потребительский долг: кредитные карты. Есть ли такая вещь, как «хороший долг» и «плохая задолженность»? Какая сумма долга «приемлема» для человека? Это вопросы, на которые мы пытаемся ответить здесь.

СМ.: Кредит и управление долгом

Существует ли «хороший» долг? Одним словом, да! «Хороший» долг существует, так как большинство людей просто не могут позволить себе покупать более дорогие, большие предметы, такие как дом или автомобиль, не используя кредитную линию. Чтобы определить, является ли долг «хорошим», спросите себя, используется ли долг для покупки того, что добавляет вам ценность (например, некоторые высшие учебные заведения или некоторые профессиональные школы). Еще один вопрос, который задают себе вопрос: будет ли ваша покупка оценена по достоинству; например, дома в определенных районах со временем увеличится в стоимости, или займы, используемые для финансирования малого бизнеса, могут привести к тому, что бизнес станет более прибыльным. Если ответ на любой из вышеуказанных вопросов «да», то задолженность, которую вы берете на себя, чтобы финансировать покупку, скорее всего, будет называться «хорошим» долгом.

Быстрая заметка о кредитах на высшее образование, которые были предметом интереса в последние месяцы: многие сомневаются в том, являются ли студенческие кредиты «хорошим долгом» или «плохим долгом» с учетом неблагоприятных сочетание высокого уровня безработицы и среднего залогового кредита студента составляет примерно 25, 250 долларов США. Поэтому, когда речь идет о долгах, связанных с финансированием высшего образования, важно рассмотреть вопрос о том, закончите ли вы университет или профессиональную программу с благоприятным перспективы работы. Если нет, то чрезмерный долг студенческого займа можно назвать «плохим» долгом.

«Хороший» долг полезен, потому что помимо добавленной осязаемой ценности, он может улучшить ваш кредитный рейтинг. Просто обязательно сделайте все свои платежи своевременно!

Что такое «плохая» задолженность?
В то время как «хороший» долг генерирует ценность для человека, многие финансовые консультанты называют задолженность по кредитным картам «плохим» долгом. «Плохая» задолженность связана с приобретением недолгосрочных товаров и услуг (таких как одежда, питание в ресторане , каникулы и ненужные гаджеты). Когда эти краткосрочные товары финансируются с использованием кредитной карты, которая не выплачивается в течение разумного периода времени, обычно от одного до двух биллинговых циклов, то этот вид долга приходится на «плохое» долговое ведро. В большинстве случаев покупка этих недолговечных товаров и услуг не придает ощутимой ценности жизни человека и не нуждается в .

Автокредиты могут попадать в категорию «хороших» или «плохих» должностей; это действительно зависит от стоимости автомобиля и его первичного использования.Если ваш автомобиль является недорогой, надежной и ухоженной машиной, используемой для перевозки вас и вашей семьи на работу и в школу, тогда он может попасть в категорию «хороших» должностей, потому что это актив, который используется для увеличения материальной ценности вашего жизнь. Однако, если вы управляете роскошным автомобилем, который дорогой для обслуживания и ремонта, или если у вас есть доступ к общественному транспорту на работу и в школу, тогда автокредит, скорее всего, попадет в «плохое» долговое ведро. При рассмотрении вопроса о том, является ли автокредит «хорошим» или «плохим» долгом, важно задать себе вопрос: «Насколько важен для меня автомобиль? Могу ли я обойтись без него?»

Сколько долгов достаточно? Кредиторы склонны предлагать более выгодные процентные ставки тем, у кого отношение долга к доходу ниже 36%. Чтобы рассчитать отношение долга к доходу, просто добавьте все свои ежемесячные платежи по долгам и разделите их на ваш ежемесячный доход до уплаты налогов. Многие кредиторы также предпочитают заемщиков, чьи остатки по каждой кредитной карте или кредитной линии не превышают 30% от их доступной кредитной линии. То есть, если у вас есть кредит в размере 10 000 долларов США на одной кредитной карте, баланс в размере 3 000 долларов США, что составляет 30% от 10 000 долларов, настолько высок, как вы хотели бы пойти на эту конкретную кредитную карту. Важно поддерживать соотношение долга к доходам, которое ниже 36%, и если вы используете кредитные карты, старайтесь использовать не более 30% кредита, доступного на каждой карте.

«Хороший» и «Плохой» долг: они могут помочь вашему кредиту Оценка Наконец, помните, что 10% вашего счета FICO, одного из самых популярных кредитных баллов, используемых кредиторами, зависит от разных типов кредитов используемый. Кредиторы предпочитают заемщиков, которые успешно использовали несколько различных видов кредитов. Конечно, история платежей и суммы задолженности по-прежнему имеют самый высокий вес в вашем кредитном рейтинге, но ответственное использование разных типов кредитов также поможет вашему счету.

Итог По сути, «хороший» долг - это долг, используемый для повышения ценности для человека, тогда как «плохим» долгом является долг, используемый для финансирования покупки недолговечных, ненужных товаров. Многие специалисты по финансовому планированию рекомендуют соотношение долга к доходу ниже 36%, но помните о балансах кредитных карт, которые превышают 30% от общего доступного кредита! Ответственное использование различных типов кредитов - эффективный способ улучшить ваш кредитный рейтинг.