Метод безопасного снятия ставки (КСВ)

ОПРЕДЕЛЕНИЕ метода «Метод безопасного снятия ставок» (SWR) »

Метод, который используется для выхода на пенсию, для определения того, сколько он может выходить из своих учетных записей каждый год, не исчерпывая деньги до достижения цели их жизни. Метод безопасного изъятия является консервативным подходом, который пытается сбалансировать наличие достаточного количества денег, чтобы жить комфортно, не дожидаясь исчерпания пенсионных накоплений. Он основан в основном на стоимости портфеля в начале выхода на пенсию.

ВЫКЛЮЧЕНИЕ «Метод безопасного снятия ставок (SWR)»

Выяснение того, как использовать ваши пенсионные сбережения, непросто, потому что существует так много неизвестных, в том числе, как рынок будет работать, как высокая инфляция будет, будет ли вы разрабатывать дорогостоящую болезнь и как долго вы будете жить. Чем дольше вы ожидаете жить, тем быстрее вы сберегаете свои сбережения, и чем хуже рынок, тем вероятнее, что вы исчерпаете деньги. Метод безопасного изъятия пытается предотвратить это, обучая пенсионеров вынимать лишь небольшой процент от их портфеля каждый год, обычно от 3% до 4%. Рекомендуемые безопасные ставки для финансовых экспертов менялись с годами, поскольку опыт показал, что действительно работает, а что не работает и почему.

Зная, какой безопасный уровень изъятия вы хотели бы использовать в отставке, также информирует, сколько вам нужно сэкономить в течение ваших рабочих лет. Если вы хотите, чтобы SWR составлял 4%, вам нужно сэкономить больше, чем если бы вы хотели, чтобы КСВ составлял 3%. Выбранная вами ставка влияет на то, насколько агрессивно вам нужно экономить и как долго вам нужно работать.

Недостаток метода КСВ заключается в том, что в зависимости от того, когда вы уходите на пенсию, экономические условия могут сильно отличаться от того, что предполагают модели выхода на пенсию. 4% -ный уровень вывода может быть безопасным для одного пенсионера, но в противном случае у другого может закончиться преждевременно, в зависимости от таких факторов, как распределение активов и возврат инвестиций во время выхода на пенсию. Кроме того, пенсионеры не хотят быть чрезмерно консервативными в выборе безопасного уровня изъятия, потому что это будет означать, что жизнь будет меньше, чем это необходимо во время выхода на пенсию, когда было бы возможно получить более высокий уровень жизни. В идеале, хотя это редко возможно из-за всех непредсказуемых факторов, безопасная скорость вывода означает наличие ровно $ 0, когда вы умираете, или если вы хотите оставить наследование, имея точно сумму, которую вы хотите завещать.

Альтернативой методу безопасного изъятия является динамическое обновление, метод, который, помимо учета прогнозируемой долговечности и рыночной эффективности, является фактором дохода, который вы можете получить после выхода на пенсию, и переоценивает, сколько вы можете снимать каждый год на основе изменений в инфляции и стоимости портфеля.