Страхование арендатора: всестороннее руководство

Большинство людей знают, что люди, которые владеют своими резиденциями, несут на самом деле, часто требуются ипотечным компаниям для перевозки - страхование домовладельцев для защиты их имущества, их имущества и любой травмы, понесенной посетителями. Но как насчет людей, которые арендуют свое жилое пространство? Страхование арендатора защищает от потери или повреждения ваших личных вещей, когда вы занимаете арендуемую недвижимость - все, что от квартиры-студии до целого дома или мобильного дома. Страхование арендатора может также обеспечить защиту ответственности за вас в случае, если кто-то еще пострадал от этого имущества.

Даже если вы только начинаете или живете в одном месте в течение года, получая страховой полис арендатора - вероятно, наименее дорогостоящий и самый простой в приобретении страховщик, который у вас когда-либо будет - может быть разумной инвестицией. Возможно, вы не думаете, что у вас есть что-то очень ценное, но, вероятно, вы это сделаете - больше, чем вы могли бы позволить себе заменить в случае плохой кражи со взломом или пожара. (По данным страховой компании USAA, средний доход арендатора составляет около 20 000 долларов.)

Кроме того, независимо от того, насколько осторожны вы, возможно, со своей квартирой (вид проживания у большинства арендаторов есть), вы не можете контролировать своих соседей. Они могут оставить ваши ворота безопасности открытыми, зажечь злонамеренных незнакомцев в вашем здании или засыпать с сигаретой в руке и начать серьезный пожар. В то время как страховщик вашего домовладельца может покрыть само здание, это страхование не будет покрывать содержание вашей квартиры, а также никто, кто предъявит иск о возмещении ущерба, если у них произошла авария в вашей квартире или арендованной площади. Фактически, многие помещики все чаще требуют, чтобы арендаторы несли страховку арендатора.

Что покрывает страховой полис арендодателя?

В своем самом основном, страхование арендатора покрывает содержание вашего арендованного жилья. Типичные названные опасности включают в себя пожар, кражу, вандализм, водопровод и электрические неисправности, некоторые связанные с погодой повреждения и другие опасные опасности. Более конкретно, стандартная политика HO-4, предназначенная для арендаторов, покрывает потери для личных вещей, таких как:

  • Огонь или молния
  • Ветряк или град
  • Взрыв
  • Огонь или гражданское волнение
  • Урон, вызванный самолет
  • Ущерб, причиненный транспортными средствами
  • Дым
  • Вандализм или злонамеренное озорство
  • Кража
  • Извержение вулкана
  • Падающие предметы
  • Вес льда, снега или снега
  • Случайный сброс или переполнение воды или пара из источников, включая бытовую технику, систему водоснабжения, отопления, кондиционирования воздуха или противопожарные спринклерные системы
  • Внезапное и случайное растрескивание или разрыв систем нагрева пара или горячей воды, системы кондиционирования или противопожарных спринклерных систем > Замораживание сантехники, отопления, кондиционирования воздуха, противопожарных спринклерных систем или бытовых приборов
  • Внезапный и случайный ущерб от искусственно созданного электрического тока
  • Другой распространенный политический компонент будет охватывать потерю использования, а это означает, что если ваше устройство становится неизолированным из-за одной из этих покрытых опасностей вам будут предоставлены некоторые деньги для оплаты временного жилья (но это должно быть конкретно указано в политике; если нет, покрытие не предоставляется).Страхование вашего арендатора может также покрывать содержание вашего автомобиля и вашего багажа во время путешествия.

Большинство страховых полисов на аренду имеют некоторое покрытие ответственности, поэтому вы будете защищены до определенной суммы в случае, если вам предъявят иск за травму или другие убытки, понесенные в вашем доме. Он оплачивает любые судебные решения, а также судебные издержки, вплоть до лимита политики.

Также важно: дело домашних животных. Если у вас есть домашнее животное, вы должны его объявить; скорее всего, ваша премия будет выше.

Что не покрывает страхование арендатора?

Вы должны знать, что многие политики не охватывают много вещей: резервное копирование сточных вод в ваше место жительства, землетрясения, наводнения и другие «стихийные бедствия». Эти вещи могут быть покрыты за дополнительную премию, если вы чувствуете, что подвергаетесь значительному риску. Кроме того, если у вас есть необычно дорогие или ценные предметы, такие как высококачественное электронное оборудование, прекрасные украшения, музыкальные инструменты или важная коллекция предметов искусства и антиквариата, вам может потребоваться приобрести наездника или отдельную политику для покрытия этих предметов. Кроме того, отдельный наездник может понадобиться для покрытия ущерба от ветра в районах от ураганов.

Страховые полисы Арендатора также не покрывают убытки, вызванные собственной небрежностью или умышленными действиями арендатора.

Как подать заявку на страхование арендатора

Оцените ваши потребности в страховании

Когда вы подаете заявку на страхование арендатора, рекомендуется фотографировать или снимать с видео все, что у вас есть. Для дорогих предметов обязательно записывайте любые серийные номера, которые могли бы подтвердить вашу заявку. Вы даже можете сделать еще один шаг и ввести элементы в электронную таблицу вместе с оценкой значения каждого элемента. Хотя эти шаги требуют дополнительных усилий, вы должны сделать это по двум причинам.
Вероятно, вы думаете, что общая стоимость предметов, которыми вы владеете, меньше, чем на самом деле, что ставит вас под угрозу застраховать себя. Когда вы садитесь и оцениваете истинную ценность каждого предмета, который вы имеете индивидуально, вы получите более точную картину того, что ваши вещи стоят. Возможно, у вас есть около 50 Blu-ray-лучей, которые могут показаться вам не такими, но по 20 долларов за штуку у вас есть коллекция стоимостью 1 000 долларов, которую вы не захотите платить, чтобы ее заменить в случае пожара.

  1. В то время как ваша страховая компания, вероятно, не захочет иметь инвентарь или фотографии, когда вы выберете политику, ваша документация будет незаменимой, если вам когда-нибудь понадобится подать заявку, потому что вы сможете лучше доказать ценность своего имущества , Обязательно сохраняйте копии своего инвентаря вне вашей квартиры, например, в сейфе, с доверенным другом или родственником, или отправляйте по электронной почте себе как вложение, чтобы все ваши подтверждающие документы не уничтожались вместе с вашими пожитки.
  2. Выберите страховую компанию

Как только вы выясните, сколько страховки вам нужно, вы будете готовы найти страховые компании, предлагающие политику арендатора в вашем регионе. Чтобы найти компанию, вы можете просто сделать интернет-поиск страхования арендатора и вашего штата.Другим подходом было бы проверить с семьей и друзьями рекомендации и ставки. Обязательно сообщите своему страховому представителю, как вы их нашли, и если у вас есть другие существующие политики, поскольку вы часто можете получить семейные тарифы или пакетные сделки (например, если вы купили как страхование дома, так и автомобиль вместе). После того, как вы разместите потенциальных страховщиков, исследуйте страховые рейтинги компаний через компанию, такую ​​как A. M. Best, которая позволяет страховым компаниям платить вам, когда вы предъявляете иск.
Запуск приложения

После изучения ваших вариантов пришло время начать процесс подачи заявки. Если несколько компаний проверили финансово, нет причин не обращаться ко всем из них, чтобы узнать, какая из них может предложить наилучшую комбинацию низких ставок и надежного покрытия. Некоторые компании могут позволить вам завершить весь процесс онлайн. Другие могут поговорить с вами по телефону или отправить вам некоторые документы для заполнения. В большинстве ситуаций не обязательно встречаться с представителем лично.
Тонкая настройка вашей политики

Приложение будет относительно просто завершить. Единственные вопросы, которые могут вас опрокинуть, касаются типа строительства вашего жилья, год постройки и типа используемого материала крыши. Для некоторых свойств вы можете найти эту информацию на Zillow. ком; если нет, вы можете получить его у своего хозяина.
Двумя типами покрытия, доступными для арендаторов, являются фактическое значение денежных средств и стоимость замены. Фактическое покрытие денежной стоимости оплачивает стоимость имущества в момент причинения вреда или убытка и является наименее дорогим видом страхования арендатора. Запасная стоимость оплачивает стоимость замены предметов или имущества и примерно на 15% дороже, чем фактическое покрытие денежной стоимости.

Если вы не находитесь в самом жестком бюджете, разумнее выбрать покрытие расходов на замену. Это гарантирует, что, если, скажем, ваш кушетка будет уничтожена в результате пожара, вы получите полные $ 1 000, которые вам нужно будет купить портирующую новую модель вместо пары сотен долларов, которую ваш старый диван стоил из-за износа. В то время как покрытие замещающей цены, как правило, немного дороже, разница в премиях, как правило, незначительна, когда она сопоставляется с огромным увеличением охвата, который вы получаете.

Это также, когда вы захотите решить, какая франшиза наилучшим образом соответствует вашему финансовому положению. Как и при всех видах страхования, чем ниже ваша франшиза, тем выше страховые взносы, потому что при невысокой франшизе страховой компании в случае возникновения иска придется выкачать больше денег.

Стоимость франшизы может варьироваться от $ 500 до $ 2 000. Например, страхование. com недавно привел годовую премию в размере 206 долларов США для покрытия двухкомнатной квартиры в Санта-Кларе, штат Калифорния, с 35 000 долларов США в покрытии недвижимости, 100 000 долларов США на покрытие ответственности и 1 000 долларов США в виде медицинских выплат с франшизой в размере 500 долларов США. Та же стоимость покрытия составляет 187 долларов США, если франшиза увеличилась до 1 000 долларов.

Рассмотрите, сколько вы можете позволить себе потратить на замену своих вещей в случае крупной потери, а затем застраховать себя от этой разницы.Ваша франшиза может быть такой же низкой, чтобы начать, и вы всегда можете увеличить ее позже по мере необходимости.

Оплатить свою политику

По сравнению с страхованием домовладельцев страхование арендатора относительно недорого. Ставки варьируются от штата к штату, от компании к компании и, конечно же, основаны на страховании и других факторах, включая сумму вычитаемого вами вычета.

Страхование арендатора часто предоставляет значительные скидки за меры, которые вы принимаете, чтобы уменьшить риск для страховщика. Они могут включать системы пожарной или охранной сигнализации, огнетушители, спринклерные системы или даже замки с замком на внешних дверях. И, как упоминалось ранее, вы можете получить дополнительный перерыв, если вы уже являетесь страхователем определенной компании.

В среднем, по данным Independent Insurance Agents & Brokers of America (IIAB), вы можете приобрести страховку на сумму $ 30 000 на свои вещи и 100 000 долларов покрытия ответственности за около 12 долларов США в месяц. Национальная ассоциация страховых комиссаров ставит среднюю стоимость страхования арендатора несколько выше, примерно от 15 до 30 долларов США в месяц. От 20 до 25 долларов США в месяц - это типичный диапазон.

Страхование, как правило, дешевле, когда вы платите премию за весь год одновременно, а не платите в рассрочку, поэтому, если вы можете позволить себе платить ежегодно, вы должны это сделать (страховые компании любят прибегать к административным сборам, когда вы платите в рассрочку ). Если вы решите платить ежемесячно, имейте в виду, что некоторым компаниям потребуется автоматический ежемесячный вывод из вашего расчетного счета.

После того, как вы получите новую политику в почте, вы захотите ее прочитать, чтобы убедиться, что вы точно понимаете, что такое и не покрывается, и что в вашей политике указано любое нестандартное дополнительное покрытие, которое вы, возможно, приобрели , Кроме того, убедитесь, что ваши суммы вычитаемых и премиальных указаны правильно.

Итог

«Что такое арендаторская страховка?» это справедливый вопрос. Но лучший вопрос может быть: «Зачем мне страховку арендатора?» Страхование арендатора ведет к несчастным случаям и неприятностям от банковского счета и бюджетных убийц. Помните, что страхование вашего домовладельца защищает его или ее здание; помещики никогда не покрывают ваши вещи. Только вы можете защитить себя.