25 Инвестиций: Аннуитет

Инвесторы покупают аннуитеты от страховых компаний, чтобы обеспечить им достаточный доход для выхода на пенсию. Аннуитет представляет собой ряд платежей фиксированной суммы, выплачиваемых через регулярные промежутки времени. Инвестор получает эти платежи в обмен на предоставление единовременной суммы, авансовых платежей страховой компании. Аннуитетные контракты могут длиться всю жизнь владельца политики. Из-за этого они предлагают защиту от долголетия или ожидание ваших инвестиций. Выплаты обычно не растут из-за инфляции, но некоторые контракты предлагают некоторую защиту от инфляции.

Существует несколько видов аннуитетов. Отсроченные аннуитеты - это только то, что - платежи откладываются до будущей даты. В обмен на эту отсрочку платежи в будущем, вероятно, будут выше, чем немедленные аннуитеты, когда платежи начинаются вскоре после того, как инвестор покупает их за единовременную сумму. Переменные аннуитеты объединяют страхование и инвестирование, когда будущие выплаты основаны на том, как действуют базовые инвестиции. Это может быть доход, полученный от инвестиций на основе индексов, таких как индексы S & P 500 или даже товарные индексы. Они также могут предложить некоторую защиту от понижения, если доходность на фондовом рынке упадет ниже определенного базового уровня, а также получит пособие в случае смерти

Цели и риски

Аннуитеты могут быть привлекательными для инвесторов, обеспокоенных более неопределенными доходами на фондовом рынке. Те, у кого семейная история продолжительности жизни, также могут быть полезны за счет выплат в течение всей жизни. Кроме того, это позволяет инвесторам существенно наследовать баланс крупной страховой компании, а государственные организации могут обеспечить поддержку в редком случае, когда страховая компания выходит из бизнеса.

Условия аннуитетного договора довольно сложны, и страховые компании могут иногда менять условия заключенных оригинальных контрактов. У многих есть льготы по отсрочке налогообложения, когда прибыль начисляется без налоговых последствий и до тех пор, пока не начнутся выплаты или изъятия.

Как купить или продать его

Страховые брокеры обычно контролируют рынок для индивидуальных инвесторов, чтобы покупать аннуитеты. Они не могут быть проданы, но они могут быть погашены страховой компанией. Досрочное погашение / сдача сборы обычно обременительны, но уменьшаются дольше, чем длится аннуитет.

Сильные стороны

Аннуитеты предлагают защиту от понижения в условиях ухудшающейся фондовой биржи. Годовая доходность гораздо более стабильна и даже поставляется с некоторым уровнем гарантий или фиксированной доходностью независимо от того, как работают финансовые рынки.

Они предлагают один из лучших смещений риска долголетия или риск, который человек может пережить свои инвестиции.

Страхование предлагает объединенный риск, который помогает отдельным инвесторам.

Слабые стороны

Переменные аннуитеты предлагают меньшую рыночную защиту

Аннуитетные контракты сложны и несут то, что может быть значительным списанием.

Если вы умрете раньше, то вы не получите полную стоимость своих инвестиций. Это недостаток риска долголетия, когда страховая компания выигрывает, когда владелец политики не проживает так долго.

Основные соображения

Ликвидность: средний

Исторический возврат: средний

Защита от инфляции: низкая